Kalkulačka důchodu

Z čeho se skládá starobní důchod

Starobní důchod má dvě části. Základní výměra je pro všechny stejná a v roce 2026 činí 4 900 Kč měsíčně. Procentní výměra se počítá z výpočtového základu a odvíjí se od doby pojištění — tedy od toho, kolik let jste odpracovali a kolik náhradních dob se vám započítalo.

U důchodů přiznaných v roce 2026 činí procentní výměra 1,495 % výpočtového základu za každý celý rok pojištění. Reforma z roku 2023 tuto sazbu postupně snižuje, takže starší tabulky s hodnotou 1,5 % dávají vyšší číslo, než jaké ČSSZ skutečně přizná.

Jak se důchod počítá

1. Osobní vyměřovací základ. ČSSZ jej zjistí z vašich výdělků od roku 1986, přepočtených koeficienty na dnešní úroveň. Není to vaše současná mzda.
2. Redukce na výpočtový základ. Z části do první redukční hranice 21 546 Kč se počítá 99 %, z části mezi první a druhou hranicí 195 868 Kč se počítá 26 %. K části nad druhou hranicí se nepřihlíží vůbec.
3. Procentní výměra. Výpočtový základ krát počet celých let pojištění krát 1,495 %.
4. Základní výměra. Připočte se 4 900 Kč měsíčně.
5. Výchovné. Za každé vychované dítě se přičítá 500 Kč měsíčně.

První redukční hranice odpovídá 44 % průměrné mzdy, která pro rok 2026 činí 48 967 Kč, druhá pak 400 % průměrné mzdy. Obě se tedy každoročně mění.

Strop, o kterém se moc nemluví

Protože se k části základu nad druhou hranicí nepřihlíží vůbec, má důchod strop. Nejvyšší možný výpočtový základ v roce 2026 činí 66 654,26 Kč, a to bez ohledu na to, kolik kdo vydělával. Manažer s dvojnásobným příjmem oproti kolegovi, který na strop dosáhl, dostane stejný důchod.

Druhá věc, na kterou lidé narazí, je předčasný odchod. Procentní výměra se snižuje o 1,5 % výpočtového základu za každých započatých 90 dnů, o které odejdete dřív. Slovo započatých je zásadní: jediný den navíc znamená celý další blok krácení a je to nejdražší den v celém systému. Kdo má alespoň 45 let pojištění, krátí se mu důchod mírněji, o 0,75 % za blok.

Existuje i podlaha. Procentní výměra nesmí klesnout pod 4 900 Kč měsíčně, takže nejnižší starobní důchod činí 9 800 Kč.

Proč se vaše číslo může lišit

Kalkulačka je odhad, nikoli rozhodnutí. Nejvíc se výsledek posune u osobního vyměřovacího základu — ten závisí na celé pracovní historii, na koeficientech přepočtu a na vyloučených dobách, které se do průměru nepočítají. Odhad z dnešní mzdy proto bývá vyšší než skutečnost u lidí, kteří dřív vydělávali podstatně méně.

Druhý zdroj rozdílu je doba pojištění. Náhradní doby, tedy studium, evidence na úřadu práce nebo péče o dítě, se do potřebné doby započítávají jen z 80 %. Do doby pojištění se rovněž nepočítají období, kdy za vás nikdo neodváděl pojistné.

Kalkulačka neřeší invalidní, vdovské a sirotčí důchody, souběh důchodu s výdělkem, dřívější odchod z náročných profesí ani pravidla důchodového věku. Nejpřesnější odhad získáte z informativního osobního listu důchodového pojištění, o který si můžete zdarma napsat ČSSZ.

Časté dotazy

Kolik je nejnižší starobní důchod? Součet základní výměry 4 900 Kč a minimální procentní výměry 4 900 Kč, tedy 9 800 Kč měsíčně.

O kolik přijdu, když půjdu do důchodu dřív? O 1,5 % výpočtového základu za každých započatých 90 dnů před dosažením důchodového věku. Při 45 a více letech pojištění jen o 0,75 % za blok. Krácení je trvalé, po dosažení důchodového věku se nevrací.

Proč mi vyšel nižší důchod než sousedovi se stejnou mzdou? Nejčastěji kvůli kratší době pojištění nebo kvůli tomu, že váš osobní vyměřovací základ zohledňuje i roky s nižšími výdělky. Rozhoduje celá kariéra, ne poslední výplata.

Zvyšuje se důchod za vychované děti? Ano, výchovné činí 500 Kč měsíčně za každé vychované dítě a náleží zpravidla ženě. Připočítává se k procentní výměře.